Členský vklad — co to je a jak funguje v záložně

Vysvětlení v kostce

Když vstoupíte do záložny, nestáváte se jen klientem — stáváte se členem družstva. Podmínkou je splacení členského vkladu: jde o váš podíl na vlastnictví instituce. Bez tohoto vkladu záložna nesmí s vámi uzavřít smlouvu o vkladu ani vám poskytnout úvěr.

Výše členského vkladu se pohybuje typicky od tisíců do desetitisíců korun v závislosti na záložně a na tom, kolik peněz chcete mít v záložně úročeno. Čím vyšší úročené vklady plánujete, tím vyšší musí být váš členský vklad — to je podstata pravidla desetinásobku.

V kontextu družstevních záložen

Členský vklad plní dvě funkce. Zaprvé zajišťuje záložně vlastní kapitál — suma všech členských vkladů tvoří základ, ze kterého záložna čerpá při ztrátách. Zadruhé je vstupní bariérou, která omezuje, kdo a za jakých podmínek může záložnu využívat.

Zásadním rysem je, že členský vklad nepodléhá pojištění vkladů. Pokud záložna zkrachuje, Garanční systém finančního trhu vyplatí klientům jejich termínované vklady a zůstatky na spořicích účtech — ale členský vklad se stane součástí insolvenční podstaty. Dostanete z něj jen to, co zbyde po uspokojení ostatních věřitelů. V krajním případě to může být nula.

Při ukončení členství záložna nevyplatí nutně přesně vložený členský vklad, ale vypořádací podíl — částku odpovídající vašemu podílu na aktuálním vlastním kapitálu záložny. Ten může být vyšší i nižší než původní členský vklad.

Související pojmy

• Pravidlo desetinásobku — zákonná vazba mezi členským vkladem a výší úročených vkladů
• Vypořádací podíl — co dostanete při odchodu ze záložny
• Zápisné — jednorázový poplatek při vstupu do záložny
• Základní kapitál — základ tvořený souhrnem členských vkladů
• Garanční systém finančního trhu — proč členský vklad nekryje

Související článek

Detailní průvodce: Členský vklad u družstevní záložny